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2013年至今百余家P2P网站跑路 运营均不足6个月

文章作者:新葡的京集团3522vip 上传时间:2019-08-10

迈进2015年, P2P网贷平台的问题仍然不断往外冒。

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2013年至今百余家P2P网站跑路 运营均不足6个月

迈进2015年,P2P网贷平台的问题仍然不断往外冒。

整整两周,刘雯几乎每天都被噩梦笼罩,而这一切源于投资。春节过后,刘雯在朋友的介绍下将自己的积蓄20万元全部投入P2P平台“旺旺贷”,本以为三个月后会得到一笔数目不小的收益。谁知还不到俩月,网上一条爆炸性新闻让刘雯的美梦当即破灭——“旺旺贷”涉嫌诈骗跑路。

1月28日,一位名叫“UFO53965”的微博用户发表了一条微博,声称自己被深圳P2P科讯网诈骗,已经半年多了还是没有解决。这家在去年6月就跑路的P2P平台,如今还在困扰着投资者。

这些天来,刘雯几乎所有精力都放在寻找失踪的“旺旺贷”上,试图找到蛛丝马迹并追回她的20万。但当她一遍遍拨打400电话,听筒那端永远只有无法接通的提示音;一次次联系QQ客服时,所有的QQ图标全部处于离线状态,而其官方网站早已无法打开。

旧伤疤还在疼,新伤口又出现。

受害的投资者有近千名,投资金额从2000元到100万,总金额超过1000万元,而这笔巨款一夜之间不翼而飞。这家注册于深圳的P2P平台,上线仅仅5个月,就突然全员失踪,杳无音信。

2月初,深圳红岭创投平台为安徽森海园林景观建设集团有限公司进行的7000万元融资项目出现问题,这也是继去年1亿元坏账后,红岭创投平台再次遭遇“风险项目”。

据受害的投资人表示,“旺旺贷”平台所发的标,期限有一个月到一年不等。一般一个月的标回报率都在18%-19%,两个月的回报率在19.8%,三个月能达到21%-22%左右,而一年的回报率竟然达到了24%-29%,并且网站明确表示能够提供本息保障,当用户注册后,还有奖励和返点,这让不少投资人动了心。

根据网贷之家的统计,2014年全年问题平台达275家,是2013年的3.6倍,其中诈骗跑路平台占46%,提现困难的占44%。除了深圳的科讯网、旺旺贷,北京的一家名叫“网金宝”也备受关注,但目前,警方仍然没有找到这三家平台的负责人。

“我发现网页打不开的当天就去报了案,之前在他们网站上看到公司包括担保公司的营业执照、税务登记等就顺手拍了照片,但当深圳当地派出所去他们的注册地调查时却发现,这家担保公司并不存在,注册资料都是假的”,刘雯如是说。因为查无此公司,所以定性为“诈骗案件”,之后再无下文。

今年1月,我国P2P行业新增69家问题平台,其中58%的平台提现困难、35%是诈骗或跑路。在网贷之家联合创始人朱明春看来,比起2014年,今年出现问题的P2P平台或有可能成倍增加。

P2P网贷,以“低门槛、高收益”招揽着投资者。然因冲动投资、经验不足,加之一些心存不轨、有道德风险的P2P平台以超高利益进行诱惑,不少投资者“沦陷”于迷局……损失在所难免,资金追回也犹如大海捞针。

在互联网金融风生水起的时候, “跑路”“坏账”“倒闭”却困扰着P2P平台。P2P机构、投资者乃至法学专家,都在呼唤监管规则的出台。

P2P风潮加剧,跑路事件发酵

部分P2P平台在做银行的事

2013年至今,P2P行业迅猛增长,为金融业带来新鲜血液的同时,跑路事件也层出不穷。据不完全统计,截至目前投资者已被套牢的资金超过20多亿,个别平台吸收的资金在亿元以上。

P2P网络借贷本是互联网金融的创新,但一些平台却以诈骗为目的,业界称之为“伪P2P平台”。这些伪P2P平台使得一些潜在的投资者望而却步。

P2P跑路第一案发生于2012年12月,上线于2012年8月的优易网,4个月便关停,受害投资人60人,涉案金额2000万元。

网贷之家的数据显示,2014年,我国P2P网贷平台已达1575家,相对2013年的800家,有了爆发式的增长。但与余额宝过亿的用户相比,同样是互联网金融产品,P2P平台的活跃投资人数与借款人数仅有116万人和63万人。

据网贷之家监测数据显示,截至2014年6月中旬,全国各类P2P借贷平台已近750家。今年5就月有8家平台跑路或关闭,包括马上有钱、日升财富、信誉财富、中信创投、股民贷、仁信贷、威泰创投和弘昌创投等。

“P2P市场的发展空间还是很大的,但P2P平台的跑路让投资者们望而却步。”中央民族大学法学教授、《互联网金融》杂志副主编邓建鹏指出,余额宝之所以有过亿的客户,一方面是有阿里集团的信用背书,另一方面是其本质为货币基金,这两个因素使得余额宝的负面影响非常低,除非银行本身的流动性出了毛病,否则几乎不可能出现问题。

进入6月后,先后有6家P2P平台出现跑路现象。P2P跑路也首次在北京范围内出现。首先是上线仅4个月的“网金宝网站”人去楼空,据悉该网站涉及金额超过2.6亿。随后,北京出现的第二例跑路案例为北京融信宝国际投资管理有限公司的法定代表人“失去联络”。受害投资者约600人,涉案金额约8000万元。上述两个平台均出现客户服务电话无法拨通,客服不在线的情况,至今联络不上。

但P2P大多是规模不大的民营企业,公信力不高。一有跑路、倒闭的现象出现,就会导致投资者恐慌。

P2P网贷平台卷款跑路的现象已不鲜见。数据统计,截止目前跑路平台的运营时长均在6个月以下,更多的是运营3个月内就出现跑路的情况。然而上午上线、下午就跑路的情况实属罕见,恒金贷开了这个先河。

进入2015年,P2P平台涉嫌自融的现象不断被媒体曝光,一些公司开办P2P网贷子公司,但实际上是在为母公司的项目进行融资,或是P2P平台负责人通过自融,向其控股的其他公司输血。而这种涉嫌自融的情况,最怕出现在地产行业里。

因准入门槛低、短期内能获得丰厚回报,加之监管不明朗等原因,致使P2P网贷平台问题频现。然而,业内人士认为这是P2P行业大浪淘沙的必经过程,当监管加强之后,该行业会逐步走上健康的轨道。而目前这个阶段或许只是那些心存侥幸、道德缺失的“骗子”想趁机捞取一笔。

1月30日,有媒体报道,一家名叫里外贷的P2P平台,由于巨额资金投入房地产项目,爆发了一起涉及金额逾9亿元的兑付危机,这家平台也被业内人士指出涉嫌“自融”。

P2P为何频繁跑路

在邓建鹏看来,目前房地产市场不景气,把所有的钱融给房地产商本身就存在风险。而如果企业通过控股或摊股控制P2P平台,则会产生很大的风险,很有可能触犯刑法。

红极一时的P2P,缘何频现跑路潮?

2014年7月,网贷平台东方创投一案有了判决结果,东方创投负责人因“自融”而被判非法吸收公众存款罪。

业内人士分析称,目前出现跑路的原因无非有两种,一种是因经营管理不善,资金链中断,和对市场的定位不准确,从而导致“被跑路”;另一种则是从起初就抱着诈骗的心态,在监管不明朗的情况下钻孔子。

“平台做自融是极其不合理的,而从P2P行业整体上看,如果未来行业的资金更多地流向房地产中长期领域,那么也存在很严重的问题。”中国社科院金融研究所金融市场研究室主任杨涛认为,中长期项目会加剧现有P2P平台产生期限匹配的风险,因为P2P借贷的服务对象应该是小微企业,项目周期不应过长,做小额的标的项目才最健康。

其中,跑路的平台通常具有几个相同的特征。首先是对利益的错误认识。一些平台通过赚取网贷中的利差点数获得利益,他们认为业务量越多赚取的利差就越多。然而事实上,一个网贷平台若要成为主流,其花费在技术维护、广告投放及用户体验上的资金投入巨大,利差所带来的利润无法满足这些投入。

杨涛提到的问题,也正在被业界所担忧。2014年8月,深圳红岭创投被爆出现1亿元项目的坏账。虽然平台承诺兜底,但也让投资者和其他同行倒吸了一口凉气。事隔不到半年,近日,该公司又爆出一笔7000万元的项目有风险。

此外,对市场定位不明。一些平台投资人通过借新还旧的方式来维持平台的运营,即用新投资人的资金来偿还给之前的投资人,以此方式维持平台运营。然而,因为在审核等环节把控不严格,从而导致借款人毁约,造成坏账等情况,平台资金链随之断裂,很快就经营不下去了。

杨涛指出,当前,小微企业的借款人数量很多,但借款的金额更多的流向了中大型企业去了。

监管不明,政策未落地导致部分心存侥幸者开始踩踏法律红线,起了歪心。对于这些频现的情况,业内人士大致总结了以下几个特点:

“在中国,有部分P2P平台都在做银行干的事。”他表示,银行一般对300万元以下的小额贷款兴趣不大,因为成本很高。小额贷款这个长尾市场恰恰应该属于P2P平台,但现在,有些P2P公司竟然成了银行的竞争对手了,去做1000万元或者1亿元的融资项目。

1:骗子平台:建一个P2P借贷系统的空壳,标榜高于一般平台的收益和优惠政策来引诱投资人,当投资人轻信并做出投资行为。初期,这些骗子会按照“承诺”履行买赠或返点,从而继续笼络更多资金,当资金达到一定规模的时候,骗子平台便人去楼空。

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