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调查显示:80后成为P2P网贷平台主力军

文章作者:新葡的京集团3522vip 上传时间:2019-08-10

P2P网贷平台不仅抓住了年轻人的心,还抓住了他们的钱包。仅1.33%的网贷投资人心灰意冷决定退出网贷,整体上投资人对于网贷仍抱有信心。

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   中国基金报记者 方丽

P2P网贷平台不仅抓住了年轻人的心,还抓住了他们的钱包。

  岁末年初,回顾与展望永远是无法回避的话题。展望远比回顾更有价值,虽然预测未来未必能十分准确,但努力为投资者提供有价值的分析视角和方法,是我们的初衷,因此理财工作室在未来数期将持续推出“布局2016”系列,以期给小伙伴的投资添点正能量。

近日,网贷之家联合搜狐网开展了2014年网贷投资者问卷调查,结果显示,80后工薪阶层已成为P2P网贷平台投资主力军。

  P2P,是略显得有些年轻化的产品,一方面成交额节节攀升,收益率持续秒杀所有固收类产品,但另一方面,平台跑路、无法兑付的问题不断出现,近期“E租宝”平台纠纷频频更是对投资者提出警示。

P2P网贷平台备受工薪阶层青睐

  与此同时,有消息称,期盼已久的P2P监管细则已经成型,即将在2016年开始征求意见,并将于明年年中落地。这可能意味着P2P将正式编入“正规军”。2016年P2P行业将会向哪些方向演化?收益率水平如何?要如何选择产品和平台?中国基金报特采访了来自P2P机构、P2P研究机构等多位业内专家来解答。

在2902份有效问卷中,网贷投资人里26~35岁年龄段占比45.59%,本科及以上学历的投资人数总计占57.27%,80后俨然成网贷投资主力军,并且普遍具有较好的教育背景。

  从目前来看,不少人士认为,2016年P2P有望进入“优胜劣汰期”,行业混战的大爆发结束了,伴随着监管的深入,这一行业有望进入高速发展期。不过,明年P2P产品收益率将继续下滑,可能滑落至10%以内。筛选时,仍要注意重点看平台,并分散投资来控制风险。

对此,网贷之家行业研究员张叶霞分析:“80后相比90后整体财务更自由、资金更充裕,他们与80前相比,更熟悉互联网,理财途径更为宽泛。因此,80后相比其他年龄段具备更好的金融理财和网络意识,更容易接受网贷投资这种新兴的理财方式。”

  行业将迎来大洗牌

P2P网贷平台备受工薪阶层青睐,成为其投资理财新利器。

  2015年是网贷监管元年。网贷之家数据显示,今年11月底,P2P网贷行业的累计交易额已达到12314.73亿元,其中8485.56亿元的交易额是在2015年实现,占比68.9%。发展迅速的同时,平台“跑路”的新闻也时有出现。从目前看,多位老总表示,2016年可能迎来行业大洗牌。

“P2P网贷的主要特色之一就是低门槛,小额本金也可参与,与银行理财一般5万元起的门槛相比,网贷投资更为亲民。”张叶霞说,“由于P2P网贷去中心化及普惠的特点,使小额投资成为可能。这不仅满足了市场需求,也是传统金融体系的必要补充。”

  珠宝贷副总裁李敬姿表示,目前至明年上半年,P2P行业将处于淘汰净化期,以往雨后春笋般的平台数量爆发期已过。P2P网贷平台的技术条件、市场要素都已具备,政策环境也较为宽容,后续将进入高速发展期。

据了解,P2P网贷还是以草根投资群体为主。从网贷投资人月收入分布可以看出,49.55%的投资人月收入处于1000~5000元区间,5000元以下月收入人数合计占比为52.79%。此外,P2P网贷行业年轻化,资深投资人比例较少也是显著特点之一。调查显示,投资人投资网贷的经验普遍较少,3~6个月投资经验占比28.77%。但投资人规模呈持续增长态势,3个月以内的新网贷投资人占比20.37%。

  融资易CEO徐科飞也预计,P2P真正的大洗牌出现在2016年上半年,随着监管细则的出台,“上市公司系”平台和“国资系”平台因为有雄厚的资金支撑和权威的信用背书,会逐步显示出优势来;各种草根平台的问题逐步浮出水面,大量平台会被市场或者监管方所淘汰,而那些规范、团队专业的“民营系”,则主要在专业市场、细分市场上发力。总之,2016年是行业关键的一年,会掀起一个洗牌高峰。

调查发现,不同地域对P2P平台行业的关注度也不同。2014年年底,P2P平台已达1575家,主要分布在经济发达或者民间借贷活跃的地区。数据显示,广东以349家平台位居首位,浙江、北京、山东、上海、江苏次之。在成交量上,广东省2014年共达846.44亿元,投资人占比达15.82%,均位居榜首。

  网贷之家高级研究员张叶霞表示,明年市场一定程度取决于P2P网贷监管细则出台的进度。监管细则出台后,诈骗跑路型问题平台数量将出现下降,更多的平台由于无法满足监管要求,实力薄弱者只能倒闭退出。

投资者偏好12%~20%的收益率平台

  懒财网CEO陶伟杰表示,2016年,在经济下行和货币宽松的大背景下,新增平台数量将大为减少,同时相当一批平台将逐渐退出市场竞争。除了符合监管的各项要求,具备独特的商业逻辑的,有良好的风控能力这些泛用的指标外,对平台技术端足够重视的公司,将有望做大。

高收益一直是P2P平台最大的卖点。

  鹏金所总裁吴晓文也表示,随着行业监管日益收紧,2016年P2P行业会加速洗牌,优质平台的优势进一步提升,竞争力弱或者不规范的平台将最终被淘汰。

但与以往调查结果相比,投资者逐渐理性化,不再一味追求高息平台,12%~20%的收益率平台受到了投资者的青睐。

  “首先我判断,2016年依然会有大量P2P公司成立,但是跑路情况会变少,呈现出前高后低的总体特征,即经营不善、主动结业的会增加。那些风控能力强,善于互联网营销,以小微贷款匹配和优质资产代销为核心资产的两类机构更容易做大。” 小牛在线COO余军表示。

调查数据显示,从投资者投资的平台年化收益率水平来看,38.29%的投资者选择了12%~15%利率区间的平台;35.23%的投资者选择15%~20%收益率平台;仅3.06%的投资者选择30%及以上高息平台。

  多赢金融CEO杨勇则认为,2016年行业的格局将比2015年要稳定,其中的原因有,第一,互联网金融投资者经过2014、2015年的教育和洗礼,会更加成熟。第二,据媒体报道,行业中呼吁的互联网金融监管细则预计在2016年年中将要出台,这个监管政策的出台落地,将规范行业的经营行为,企业的发展有了良性的保障和监督。

对于这一现象,张叶霞认为,原因在于近来问题平台曝光增多,许多风险偏好度低的投资者将资金转移至拥有更高安全性但较低收益率的平台。

  收益率还将下滑

此外,数据表明,已有51.66%的人选择将资金分散至2~5家网贷平台。但仍然有11.63%的人选择“将鸡蛋放在一个篮子里”。

  或降至10%以下

在张叶霞看来,虽然大多数网贷投资者已有分散投资意识,但对于一般的投资者而言,并没有那么多时间和精力,也缺乏足够的专业知识去判断、研究每个P2P网贷平台的风控水平、经营模式以及权衡风险与投资收益。

  伴随着降息周期,P2P产品收益率也持续下滑。据网贷之家数据显示,11月30日至12月6日网贷行业平均投资综合收益率达12.35%。而对于2016年,多位专家预测,P2P产品收益率还将下滑,不过下滑程度会有多少,他们的看法不一。

在不同类别的P2P平台中,投资者对抵押类业务平台更感兴趣。

  “2016年P2P平台预期收益率会继续下滑。主要是受央行[微博]降息以及经济下行的大环境影响。其次,作为P2P行业借款方的重要组成部分,中小微企业无法承受过高的融资成本。再者,平台为了降低风险,也会主动下调收益率。” 鹏金所总裁吴晓文观点较有代表性。他表示,即使收益率下调一些,仍然具有很强竞争力。

有24.08%的投资者偏好房产抵押业务;21.9%的投资者倾向汽车抵押业务;综合型网贷平台也受到了投资者的欢迎,占比达23.86%;仅8.42%的投资者偏好个人信用贷款业务。

  珠宝贷副总裁李敬姿也直言,2016年P2P最终收益率很大可能将稳定在“银行理财收益率 CPI年增长率”水平。

“由于我国征信体系构建不完善,加之目前监管政策缺失,P2P网贷行业公信力提增缓慢,投资人对于信用债权投资信心不足,多投资于抵押债权标的。”张叶霞说。

  而小牛在线COO余军表示,行业不断成熟,强势机构不断扩大份额和提升品牌力,也会导致利率自然下降,综合看平均收益率会下降100至200个BP。

资金安全成为投资者最看重要素

  投之家CEO黄诗樵表示,目前整个行业的平均收益率是12%左右,预计明年会继续下降,最终下降到10%以内。融资易CEO徐科飞也认为,2016年,年化收益率在8%~12%区间是一个比较理性的范畴。

2014年频繁发生的问题平台,让投资者们“惊魂未定”,资金安全成为网贷投资者选择的基础。

  多赢金融CEO杨勇也预计明年收益率会降到10%左右。“这样才能够使得借款人在合理的支付利息范围内健康发展,而合理的收益率也有利于投资人培养理性的投资行为,控制投资风险。”

调查显示,资金安全成为选择网贷平台时的首要看重要素,占比高达57.61%;风险控制以15.18%的比例占据第二位;而选择最看重收益率高低的投资人占比不足5%。

  懒财网CEO陶伟杰则表示,预计2016年P2P年化收益率下滑至2015年平均收益率的80%。

同时,在平台安全性判断的问题上,投资者关注各不相同。19.39%的投资人关注有无担保、抵押;17.87%的投资人关注平台的信息透明度;16.32%的投资人关注平台风控经验;15.95%的投资人关注平台股东背景;关注运营时间长短的也达14.03%。

  不过也有一些人士认为下滑幅度不会太大。中青金服总裁李淼直言,未来一段时间P2P平台的预期收益率可能会维持下滑趋势,但是估计不会出现“坐滑梯”直线下降的情况。

虽然P2P平台乱象丛生,但大多数投资人表示尚未踩雷。

  网贷之家高级研究员张叶霞也表示,P2P网贷行业综合收益率仍然有下降的压力,但跌幅将收窄,预计滑落至10~11%。投哪儿网品牌总监郝歌则直言,预计下滑的空间非常有限。

调查表明,2014年问题平台达275家,是2013年的3.6倍。1~7月,每月平均有9.3家问题平台出现,进入8月后,问题平台数量显著增多,其中12月问题平台数量高达92家,超过2013年全年问题平台数量。

  选平台优先于选标的

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